Laify
Peníze a dávky
OSVČ a mateřská 2026: jak získat nárok na mateřskou i nemocenskou
Jak OSVČ získá nárok na mateřskou a nemocenskou: dobrovolné nemocenské pojištění od 243 Kč měsíčně, kdy se přihlásit, kolik dostanete a co když neplatíte.
Životní pojištění · OSVČ
Životní pojištění pro OSVČ: když se zastaví práce, nezastaví se účty
Jako OSVČ nedostanete při nemoci od státu nic, pokud si neplatíte dobrovolné nemocenské pojištění. I s ním přijde nemocenská až od 15. dne a prvních 14 dní nezaplatí nikdo. Pojištění pracovní neschopnosti a invalidity drží váš příjem, když nemůžete pracovat. Spočítáme vám denní dávku a sjednáte online, nebo s poradcem.
Denní dávka od dne, který zvolíteKrytí podle vašeho příjmuOnline i s poradcem
Probereme to spolu
Nechte číslo, ozveme se a spočítáme, kolik příjmu pojistit.
Co platí stát
Zaměstnanec, nebo OSVČ: co dostanete v roce 2026
Nemocenské pojištění je pro OSVČ i v roce 2026 dobrovolné. Bez něj nemáte nárok na nemocenskou, mateřskou, otcovskou ani ošetřovné.
| Situace | Zaměstnanec | OSVČ bez nemocenského pojištění | OSVČ s dobrovolným nemocenským |
|---|---|---|---|
| Nemoc, 1. až 14. den | Náhrada mzdy od zaměstnavatele | Nic | Nic |
| Nemoc od 15. dne | Nemocenská 60 až 72 % redukovaného denního vyměřovacího základu | Nic | Nemocenská, pokud jste pojištění platili aspoň 3 měsíce před onemocněním |
| Mateřská (peněžitá pomoc v mateřství) | Při 270 dnech pojištění za poslední 2 roky | Nic (pokud nemáte nárok z jiného pojištění) | Navíc aspoň 180 dní pojištění jako OSVČ v posledním roce před nástupem |
| Otcovská a ošetřovné | Při splnění podmínek | Nic | Při účasti na pojištění aspoň 3 měsíce předem |
| Invalidní důchod | Podle výdělků a doby pojištění | Podle základů, ze kterých jste platili důchodové pojištění | Podle základů, ze kterých jste platili důchodové pojištění |
Zdroj: Zákon č. 187/2006 Sb., o nemocenském pojištění, § 23, 24, 26, 32, 38a a 39 (znění od 1. 7. 2026); zákoník práce § 192; ČSSZ, tisková zpráva Přehled nejdůležitějších údajů pro sociální zabezpečení v roce 2026 (10. 12. 2025). · Stav k: 14. 10. 2026
Vyplatí se OSVČ dobrovolné nemocenské pojištění?
Když plánujete dítě, určitě ho zvažte: bez něj nemáte nárok na mateřskou. Pro mateřskou potřebujete 270 dní pojištění za poslední dva roky a z toho aspoň 180 dní jako OSVČ v posledním roce před nástupem. Minimální měsíční pojistné na nemocenské pojištění OSVČ je v roce 2026 243 Kč (ČSSZ).
Na nemoc samotnou ale nestačí. Nemocenská přijde až od 15. dne a odvíjí se od základu, ze kterého pojistné platíte. Při minimálním pojistném je i nemocenská nízká. Kolik dostanete na mateřské, si spočítáte v kalkulačce mateřské a rodičovské.
Co OSVČ pojistit nejdřív?
- Pracovní neschopnost – denní dávka, když nemůžete pracovat. Bez něj vám v nemoci nepřijde nic.
- Invalidita – když se zdraví nevrátí. Invalidní důchod se počítá z vyměřovacích základů, a kdo platí minimální zálohy, dostane málo.
- Vážná onemocnění – jednorázová částka, ze které zaplatíte provoz firmy i domácnosti během léčby.
Kolik si pojistit?
U OSVČ počítáme denní dávku z celého denního čistého příjmu, protože od státu bez nemocenského pojištění nic nepřijde. Při čistém příjmu 38 000 Kč měsíčně je to asi 1 270 Kč denně. Pojišťovna ale dávku omezuje podle skutečného příjmu, proto bude chtít příjem doložit – například daňovým přiznáním. Spočítejte si orientační částky v kalkulačce Kolik si pojistit, stačí zvolit „OSVČ“.
Od kolikátého dne pojištění platit?
To si zvolíte jako karenční dobu. Kratší karenční doba znamená vyšší pojistné. Rozhodněte se podle toho, jak dlouho vydržíte bez příjmu z vlastní rezervy.
Co je dobré vědět
Na co si OSVČ dát pozor
Pojištění pro OSVČ funguje stejně jako pro zaměstnance. Rozdíl je v dokládání příjmu a v tom, co chybí od státu. Příklady jsou z podmínek ČPP NEON Life 04/2026.
- Pojištění pracovní neschopnosti lze sjednat s příjmem ze samostatné výdělečné činnosti. ČPP ho ale nesjedná se spolupracující osobou.
- Denní dávka po uplynutí karenční doby, kterou si zvolíte, za nemoc i úraz.
- Pojišťovna může při výplatě chtít doložit příjem, například kopií daňového přiznání. Dávka musí odpovídat skutečnému příjmu.
- Bez doložení příjmu je u ČPP NEON Life strop denní dávky 600 Kč.
- Připojištění ošetřování dítěte u ČPP: OSVČ bez nároku na ošetřovné dostane plnění nejvýš za 30 dní v pojistném roce.
- Ukončení podnikání: u ČPP NEON Life připojištění pracovní neschopnosti zaniká.
- Neschopnost, která už probíhá. V pracovní neschopnosti pojištění nesjednáte.
Rozsah krytí, výluky, karenční a čekací doby určují pojistné podmínky konkrétní pojišťovny. Příklady ČPP vycházejí z pojistných podmínek NEON Life 04/2026 (brožura verze 16.1).
Jak to s námi probíhá
Tři kroky. Bez nátlaku.
Řeknete nám, z čeho žijete
Online za pár minut, nebo po telefonu. Předvyplníme pracovní neschopnost a doporučenou denní dávku pro OSVČ.
Porovnáme nabídky pojišťoven
Poradce se doptá na příjem, rezervu a plány s rodinou. Ukáže rozdíly v karenčních dobách a v tom, jak která pojišťovna chce doložit příjem.
Rozhodnete se v klidu
Se zdravotním dotazníkem a podpisem vás provedeme. Doporučení dostanete písemně, abyste se k němu mohli vrátit.
Dokud nepodepíšete, k ničemu se nezavazujete.
Co k tomu dává smysl přidat
Podnikáte sami za sebe. Pojistěte i zbytek.
Denní dávka kryje měsíce. Na dlouhé výpadky a velké výdaje jsou tu další krytí.
-
Invalidita
Invalidní důchod OSVČ s nízkými zálohami bývá malý. Pojištění dorovná, co chybí.
Pojištění invalidity -
Vážná onemocnění
Jednorázová částka při diagnóze. Pokryje provoz i domácnost během léčby.
Pojištění vážných nemocí -
K hypotéce
Splátky běží, i když nefakturujete. Krytí nastavíme na zbývající dluh.
Pojištění k hypotéce -
Plánujete miminko?
Krytí komplikací v těhotenství má čekací dobu obvykle 8 měsíců. Myslete i na nemocenské pojištění kvůli mateřské.
Pojištění v těhotenství
Časté otázky OSVČ k životnímu pojištění
Kolik stojí pojištění pracovní neschopnosti pro OSVČ?
Záleží na denní dávce, karenční době, oboru podnikání a věku. Kratší karenční doba a vyšší dávka znamenají vyšší pojistné. Pro představu: srovnávač Srovnejto.cz uvádí modelový případ mladého OSVČ s pojistným 502 Kč měsíčně za celé životní pojištění (říjen 2026). Vaši cenu spočítáme u pojišťoven, se kterými spolupracujeme.
Kolik stojí dobrovolné nemocenské pojištění OSVČ?
Minimální měsíční pojistné je v roce 2026 243 Kč (ČSSZ). Můžete platit i víc. Vyšší pojistné znamená vyšší vyměřovací základ, a tím i vyšší nemocenskou a mateřskou – do zákonných stropů.
Od kdy mám nárok na nemocenskou jako OSVČ?
Pokud si platíte dobrovolné nemocenské pojištění aspoň 3 měsíce před začátkem nemoci, dostanete nemocenskou od 15. dne. Prvních 14 dní neplatí nikdo (§ 24 a 26 zákona č. 187/2006 Sb.).
Dostanu jako OSVČ mateřskou?
Ano, pokud máte za poslední dva roky aspoň 270 dní účasti na nemocenském pojištění a z toho aspoň 180 dní jako OSVČ v posledním roce před nástupem na mateřskou (§ 32 zákona č. 187/2006 Sb.). Bez nemocenského pojištění nemáte na mateřskou z podnikání nárok.
Jak pojišťovně doložím příjem?
Obvykle daňovým přiznáním za poslední rok. Pojišťovna může příjem ověřit při sjednání i při výplatě. Dávka by neměla být vyšší než příjem, který vám v nemoci skutečně chybí.
Co když skončím s podnikáním a nastoupím do zaměstnání?
Dejte nám vědět. U některých pojišťoven připojištění pracovní neschopnosti zaniká s ukončením podnikání a je potřeba ho nastavit znovu podle nového příjmu.
Platí ženy za pojištění víc než muži?
Ne. Od 21. 12. 2012 nesmí pojišťovny v EU určovat cenu podle pohlaví (rozsudek Soudního dvora EU C‑236/09).
Magazín
Čtení pro OSVČ
Nezávazně
Spočítáme, kolik příjmu pojistit
Nechte nám jméno a telefon. Poradce se ozve, doptá se na vaše podnikání a připraví nabídky. Rozhodnutí je jen na vás.
LŽ Lukáš Žák · Pojišťovací poradce Teď online
Ozveme se vám