Laify
Kalkulačka · potřeba krytí
Kolik si pojistit: kalkulačka životního pojištění
Zadejte věk, čistý příjem, dluhy, počet dětí a rezervu. Kalkulačka navrhne částky pro invaliditu, pracovní neschopnost, pro případ smrti a pro závažná onemocnění. Každý vzorec ukazujeme níže. Je to výchozí bod pro rozhovor s poradcem, ne hotové doporučení.
Orientační výpočet
Kolik pojistit právě vám
Částky jsou zaokrouhlené a počítají s jednoduchými předpoklady. Přesné doporučení připraví poradce po rozhovoru o vašich potřebách.
Doporučené krytí
Výchozí bod pro rozhovor s poradcem. Každou částku jde snížit.
Jak kalkulačka počítá?
Používáme jednoduchá pravidla, která můžete zkontrolovat. Všechny částky v korunách zaokrouhlujeme na 50 000 Kč, denní dávku na 10 Kč.
Invalidita 3. stupně
Polovina ročního čistého příjmu × počet let (nejvýš 10, nejdéle do 65 let věku) + polovina dluhů. Předpokládáme, že invalidní důchod nahradí zhruba druhou polovinu příjmu. Skutečný důchod může být nižší, zákonné minimum u 3. stupně je v roce 2026 9 800 Kč měsíčně (ČSSZ). Víc o pojištění invalidity.
Pracovní neschopnost (Kč za den)
Čistý měsíční příjem / 30 − nemocenská od 15. dne. U zaměstnance odhadneme hrubou mzdu jako čistý příjem / 0,77. Z ní spočítáme nemocenskou podle pravidel pro rok 2026: denní vyměřovací základ = hrubá mzda × 12 / 365, redukce 90 % do 1 633 Kč, 60 % do 2 449 Kč a 30 % do 4 897 Kč, z toho 60 %. U OSVČ počítáme s nulovou nemocenskou, protože bez dobrovolného nemocenského pojištění nepřijde nic. Víc o pojištění pracovní neschopnosti.
Pro případ smrti
Dluhy + čistý příjem na 3 roky (když máte děti) nebo na 1 rok (bez dětí) − rezerva. Tři roky dávají rodině čas na nové uspořádání. Víc o zajištění rodiny.
Závažná onemocnění
Jeden rok čistého příjmu na léčbu, rehabilitaci a návrat do běžného života. Víc o pojištění vážných nemocí.
Příklad
Věk 32 let, zaměstnanec, čistý příjem 38 000 Kč měsíčně, hypotéka 2 500 000 Kč, jedno dítě, rezerva 150 000 Kč:
- invalidita 3. stupně: 3 550 000 Kč,
- pracovní neschopnost: 390 Kč denně (denní příjem asi 1 267 Kč, nemocenská asi 876 Kč),
- pro případ smrti: 3 700 000 Kč,
- závažná onemocnění: 450 000 Kč.
Co s výsledkem dál
Každé číslo je jedno krytí
Podívejte se, co které krytí řeší a na co si dát pozor. Nebo pošlete částky rovnou do sjednání online.
-
Invalidita
Výplata, když nemoc nebo úraz natrvalo sníží vaši schopnost pracovat aspoň o 35 %.
Pojištění invalidity -
Pracovní neschopnost
Denní dávka, která dorovná, co chybí od nemocenské do výplaty.
Pojištění pracovní neschopnosti -
Zajištění rodiny
Peníze pro rodinu a na dluhy, kdybyste tu nebyli.
Pojištění pro případ smrti -
Vážná onemocnění
Jednorázová částka při diagnóze, jako je rakovina nebo infarkt.
Pojištění vážných nemocí
Časté otázky ke kalkulačce
Kolik by takové krytí stálo měsíčně?
Záleží na věku, zdraví, povolání a na tom, které části pojistíte. Pro orientaci: podle údajů online pojišťovny Simplea a portálu Banky.cz (2024–2026) se průměrné pojistné za životní pojištění pohybuje zhruba mezi 500 a 2 000 Kč měsíčně. Přesnou cenu spočítáme u pojišťoven, se kterými spolupracujeme.
Proč kalkulačka nepočítá s pojištěním úrazu?
Protože začínáme velkými riziky, která ohrozí příjem na roky: invaliditou, dlouhou nemocí, smrtí a vážnou diagnózou. Úrazové krytí se dá přidat, ale nemělo by nahrazovat krytí nemocí.
Proč pojišťujete invaliditu jen na 10 let příjmu?
Je to náš zjednodušující předpoklad – kompromis mezi ochranou a cenou pojistného. Poradce může částku upravit, třeba když máte malé děti nebo vyšší dluhy.
Mám pojištění od zaměstnavatele nebo starou smlouvu. Mám ji odečíst?
Ano, ale kalkulačka to neumí. Vezměte smlouvu k rozhovoru s poradcem a částky upravíme podle toho, co už máte.
Jsem na mateřské. Jaký příjem mám zadat?
Pro plánování dává smysl zadat příjem, ke kterému se chcete vrátit. Na mateřské a rodičovské se vyplatí řešit hlavně krytí toho, kdo rodinu v této době živí. Kolik dostanete od státu, spočítáte v kalkulačce mateřské a rodičovské.
Proč je u OSVČ denní dávka vyšší?
Zaměstnanci od 15. dne nemoci platí stát nemocenskou, proto pojišťujeme jen rozdíl. OSVČ bez dobrovolného nemocenského pojištění nedostane nic, proto kalkulačka počítá s celým denním příjmem. Víc na stránce životní pojištění pro OSVČ.
Ukládáte si údaje z kalkulačky?
Výpočet probíhá ve vašem prohlížeči. Údaje se nikam neposílají, dokud nekliknete na „Sjednat s tímto krytím“ – pak je předvyplníme ve sjednání online.
Nezávazně
Projdeme výsledek spolu
Nechte nám jméno a telefon. Poradce se ozve, doptá se na to, co kalkulačka neví, a připraví nabídky. Rozhodnutí je jen na vás.
Ozveme se vám